Avec les nouvelles technologies, de plus en plus de personnes obtiennent des prêts sans avoir à effectuer une enquête de crédit. Les emprunteurs apprécient le raccourcissement des délais qui résulte de ce dispositif.
Au Québec, l’office de la protection du consommateur a délivré environ 371 permis à des commerçants et prêteurs par le biais de contrats d’emprunt. C’est un financement alternatif que l’on peut trouver sur internet. Une simple recherche suffit.
La totalité des prêteurs québécois n’est pas en mesure de proposer des possibilités de prêts sans enquête de crédit. Seulement, quelques-uns qui disposent des technologies adéquates peuvent se le permettre.
Dans le présent article, nous nous efforçons d’apporter une réponse aux questions fréquemment posées en ce qui concerne les prêts sans enquête de crédit afin de vous orienter dans vos recherches.
Comment se fait la vérification des antécédents d’un demandeur ?
La principale question que se posent les gens est de savoir comment les prêteurs s’y prennent pour s’assurer de la solvabilité des demandeurs d’emprunt si aucune enquête n’est effectuée. En effet, les emprunts qui sont délivrés via ce dispositif sont en tous points identiques aux emprunts traditionnels. Les données personnelles de base de l’emprunteur, à savoir : son nom, son adresse, ses contacts sont obligatoirement fournis au prêteur. Seulement, dans le cas présent, ce dernier ne vérifie pas les informations qu’il a reçues auprès des organismes tels que TransUnion ou Equifax.
Certains prêteurs font l’impasse sur ces bureaux de crédit parce qu’ils ne sont pas toujours à jour et surtout parce qu’il leur arrive d’embarquer des erreurs. En cela, de nombreux prêteurs ne les considèrent pas comme des sources fiables d’information.
Par ailleurs, les prêteurs qui décident de ne pas vérifier l’antécédent des demandeurs ont eux-mêmes un système interne de vérification basé sur l’utilisation de scores de confiance. Ce système fonctionne grâce à de nombreuses informations recueillies par les prêteurs. C’est pour cette raison que sur le site du prêteur, on demande au futur emprunteur de donner son consentement pour la vérification IBV.
Quelle est la différence entre l’enquête d’emprunt et la vérification IBV ?
Avec la vérification IBV seule, les informations du compte bancaire sont utilisées. En donnant son consentement au moment de la demande, l’emprunteur autorise le prêteur à analyser ses revenus ainsi que ses dépenses. Ce dernier utilise alors ces données pour calculer son score de confiance et décider s’il va accorder le crédit ou non.
Les prêteurs s’associent souvent avec certaines entreprises canadiennes de technologie pour effectuer une vérification IBV. Flinks par exemple utilise ses ressources technologiques pour recueillir les données bancaires importantes et les envoyer au prêteur.
Il faut savoir qu’au Canada, les plus grands groupes de vérification IBV reçoivent une accréditation de la plupart des banques. Ils sont donc considérés comme des interlocuteurs de confiance.
Le crédit sans enquête présente-t-il des risques ?
Comme c’est le cas pour n’importe quel produit financier, il est possible que ce dispositif présente des risques. Le demandeur doit être sûr de pouvoir respecter ses engagements avant de lancer dans un tel système. Toutefois, s’il rencontre des difficultés financières, il peut toujours se rapprocher d’un spécialiste en solvabilité.
Au Québec, on trouve plusieurs personnes qui se spécialisent en insolvabilité comme Jean Fortin qui est un syndic habilité.
Quels sont les points à prendre en compte avant de signer le contrat de crédit ?
Si vous souhaitez adhérer au dispositif de prêt sans enquête, vous devez faire attention aux points suivants avant de passer à la signature du contrat.
Le permis délivré par l’OPC
Il est obligatoire au Québec pour les entreprises ou les organismes qui octroient des prêts ou concluent des contrats d’emprunt à fort taux. Vous devez vérifier si le permis est toujours valide (dates de délivrance et d’expiration) et s’il appartient réellement à ladite entreprise (il doit être délivré en son nom).
Les frais et l’intérêt appliqués
La loi stipule que tout prêteur doit mentionner le taux d’intérêt qu’il applique par an dans le contrat de crédit. Vous devez donc rechercher cette information avant la signature. Il ne doit pas seulement y figurer le taux mensuel. Vous devez aussi vous assurer que les frais connexes figurent réellement dans le contrat.
Les alternatives
Si les prêts sans enquêtes sont avantageux, c’est parce qu’ils raccourcissent le processus et vous permettent d’entrer en possession de l’argent assez rapidement. Cependant, il existe d’autres alternatives plus avantageuses.
Vous pouvez par exemple miser sur la carte de crédit. La majorité des compagnies vous permet d’obtenir une avance directement sur la carte dans le cas où vous auriez besoin d’argent comptant. Bien entendu, ce dispositif a un coût et vous pourrez commencer à verser les intérêts à partir du retrait.
Une autre alternative est le crédit hypothécaire ou personnel. Ce sont des mécanismes qui vous permettent d’avoir des fonds rapidement sans avoir à justifier leur utilisation.
D’ailleurs, ces dispositifs s’accompagnent d’intérêts assez bas. Une caractéristique qui les rend encore plus alléchants.
On est déjà assez stressé lorsqu’on rencontre une difficulté financière imprévue. Il est donc préférable que la solution soit la moins stressante possible. Nous vous recommandons donc de surmonter l’urgence, mais en prenant la peine de sécuriser vos finances.
Références :