L’assurance habitation que vous aviez n’est plus à votre convenance, car votre situation a changé ? Avez-vous tout simplement trouvé une société d’assurance plus compétitive ? Voici pour vous comment et quand vous pouvez changer votre assurance habitation en fonction de votre situation du moment.
À quoi vous sert votre assurance habitation ?
Une assurance habitation constitue une garantie vous permettant de couvrir les divers sinistres pouvant se produire dans votre maison et l’endommager. Les différents biens qui composent votre logement (les bibelots, les meubles, les dispositifs électroniques, l’électroménager, etc.) sont également couverts par l’assurance. Le contrat d’assurance qui prend en charge vos réparations ou remplacements est le contrat multirisques habitation (MRH). Il intervient lors de :
- Dommages provoqués par un incendie ;
- Différents actes de vandalisme ;
- Dégâts provoqués par des eaux ;
- Bris de glace ;
- Cambriolage ;
- Catastrophe naturelle ;
- Gel de vos canalisations.
Pour ce qui est des membres de votre foyer, la responsabilité civile « vie privée » intervient en cas de dommages (matériels, immatériels ou corporels) causés par une tierce personne.
Christophe Martin est un des experts en assurance de Smacl Assurances. Selon ce dernier, si vous causez un dommage à un voisin ou un tiers, il sera pris en charge par votre garantie responsabilité civile classique. Cela peut être par exemple une fuite d’eau.
| Important Généralement, votre assurance habitation ne prend pas en charge vos équipements dans le cas d’une simple panne. |
Quels sont les cas d’obligation de l’assurance habitation ?
Si vous louez un appartement, meublé ou pas, vous devez obligatoirement souscrire à une assurance habitation. Cela est facultatif pour un propriétaire. Toutefois, il faudrait quand même y souscrire sous peine de se retrouver avec de grosses dépenses lors d’un sinistre.
David Dubois, un des experts en assurance d’Interassurances, va d’ailleurs dans ce sens. Il affirme que si une personne n’est pas assurée, elle devra payer de sa poche toute réparation de sinistres. Qu’il s’agisse d’un incendie, d’un cambriolage ou encore des dégâts des eaux.
En tant que propriétaire bailleur, il est recommandé de souscrire également à l’assurance propriétaire non-occupant (PNO) même si le locataire dispose d’une assurance habitation. Cette assurance vous permet de vous protéger des vices ou dégradations que pourrait causer votre locataire. Toutefois, elle devra inclure deux garanties à savoir « recours des voisins et des tiers » et « recours des locataires ».
Quand faut-il changer votre assurance habitation ?
Il existe plusieurs raisons qui peuvent vous amener à changer votre assurance habitation. Un changement d’habitation est la raison la plus fréquente. Lors d’un déménagement ou d’un agrandissement de votre logement, vous devrez nécessairement adapter le contrat de votre assurance habitation. Le changement de votre situation professionnelle ou personnelle est l’une des raisons également possibles à votre changement d’assurance.
Anne Dupont, un agent d’assurance de SwissLife Direct, explique cela. Elle dit qu’en cas de divorce, de mariage ou de changement professionnel (démission, licenciement, promotion…), une modification des revenus peut nécessiter une adaptation de votre assurance.
Vous pourriez aussi juste vouloir faire évoluer vos garanties. Pour finir, vous pouvez également ressentir le besoin d’évaluer votre contrat d’assurance par rapport aux autres contrats d’assureurs sur le marché. Cela vous permettra peut-être de trouver une assurance habitation avec un meilleur prix ou de meilleurs avantages.
Pendant la 1re année de votre contrat
Au cours de votre 1re année de contrat, vous pouvez faire un changement d’assurance habitation si vous changez de situation. C’est une procédure plutôt facile. Vous devez juste envoyer un courrier recommandé à votre société d’assurance avec avis de réception. Votre contrat s’arrêtera un mois après que votre assureur ait reçu la lettre recommandée.
Au jour d’anniversaire de votre contrat
Au cas où vous désirez le changement ou la résiliation du contrat de votre assurance habitation à la date de son premier anniversaire, la démarche est simple. Vous devez juste envoyer un courrier recommandé avec avis de réception 2 mois avant cette date. Habituellement, le contrat de votre assurance habitation est reconduit de façon tacite chaque année.
L’assureur est obligé de vous prévenir une quinzaine de jours au minimum avant la date butoir où vous pouvez faire la demande de résiliation. C’est Jean-Luc, un agent analyste d’Humanis qui dit cela. Il affirme également que si ce n’est pas fait vous avez la possibilité de résilier le contrat en envoyant une lettre recommandée après cette date butoir. Vous ne payez même pas de pénalités pour cela.
Dans cette situation, votre résiliation prendra effet un jour après votre envoi du courrier de résiliation, car le cachet de la poste fait foi.
Un an après le début du contrat
Pour résilier le contrat de votre assurance habitation un an après son début, voici la démarche à suivre. Envoyez une lettre recommandée pour demander la résiliation avec avis de réception au moment voulu et sans la moindre justification. Votre résiliation prendra effet 1 mois après la réception de la lettre par votre assureur.
| Important Attention, le locataire a l’obligation d’avoir une assurance habitation. S’il vous arrive d’en changer, rassurez-vous que la nouvelle assurance prend effet dès la fin de l’ancienne. |
Quels sont les documents à fournir ?
S’il s’agit d’une simple résiliation du contrat de votre assurance habitation, vous avez juste besoin de votre courrier de résiliation et rien d’autre. Toutefois, dans le cas d’une renégociation de contrat auprès du même assureur, la démarche diffère légèrement. Il faudra procurer la documentation relative à la modification de votre situation professionnelle ou personnelle nécessitant une modification du contrat. Comme document, vous avez par exemple l’acte de divorce ou de mariage, le courrier de démission, ou encore la notification de renvoi.
Pour terminer, si votre désir est de changer d’assureur, il vous faudra donner certaines informations au nouvel assureur pour qu’il se charge, pour vous, du changement. Il s’agit :
- de votre numéro d’assuré ;
- de votre pièce d’identité ;
- de votre RIB ;
- du nom de l’assureur précédent ;
- et également du numéro de votre précédent contrat et de vos coordonnées.