Tout comme les particuliers, les entreprises ont également la possibilité de racheter des contrats de crédit chez une institution financière. Encore appelé « restructuration de prêt », le rachat de crédit permet d’assainir leurs finances, d’investir dans des projets, d’échapper au surendettement et de rééquilibrer leur budget. Voici les avantages de ce dispositif pour les entreprises.
Comment fonctionne le rachat d’emprunt par une société ?
En tant qu’entreprise, solliciter le rachat d’emprunt revient à fusionner tous les crédits que vous avez contractés auprès d’un organisme financier pour alimenter votre activité professionnelle. En fusionnant différents contrats, vous pouvez renégocier les modalités de remboursement des dettes. Désormais, les contrats de crédit contractés se transforment en un emprunt unique avec un taux d’intérêt relativement bas qui se situe généralement entre 40% et 60%. Sans parler de mensualités qui sont allégées et étalées sur un intervalle plus flexible.
Quels types de contrats de crédit est-il possible de fusionner ?
- Dettes contractées auprès de ses fournisseurs
- Découverts bancaires
- Prêt immobilier pour le compte de l’entreprise
- Facilités de caisse
- Arriérés de TVA ou de l’URSSAF
Mais concrètement, comment se passe la restructuration des crédits ?
Tout d’abord, c’est la banque qui rachète la totalité des contrats d’emprunts en cours de validité appartenant à l’entreprise. Ensuite, elle les regroupe pour former un contrat de prêt à taux unique. La banque élabore ce contrat en tenant compte des capacités de remboursement de l’entreprise, ainsi que les caractéristiques propres à son activité.
Qui peut effectuer un rachat d’emprunt ?
C’est la banque qui est habilitée à racheter les crédits. C’est donc auprès de sa banque actuelle que l’entreprise peut entamer une telle démarche. Toutefois, elle peut également se rapprocher d’une institution financière spécialisée. Les experts recommandent néanmoins sollicités les services d’un courtier en rachat qui possède l’expérience et le savoir-faire nécessaire pour accompagner l’entreprise dans sa démarche. Il s’agit d’un professionnel qui a pour mission de conseiller ses clients surtoutes les possibilités de financement qui s’offrent à eux en fonction de leur secteur d’activité et de l’état de leur trésorerie.
Mais ce n’est pas tout, le courtier en rachat de crédit collabore également avec les organismes financiers. En tant qu’intermédiaire, il crée un dossier qui correspond au profil de l’entreprise afin de le soumettre audit organisme dans le but de renégocier tous les emprunts en cours. Son objectif est d’obtenir un nouveau contrat dont les modalités seront en adéquation avec les capacités de l’entreprise. Il devra ensuite étudier les propositions des partenaires c’est-à-dire des institutions financières ou des banques pour trouver l’offre la plus intéressante à soumettre à l’entreprise.
Cependant pour avoir une meilleure idée de la formule qui correspond le mieux à vos besoins, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne. Il vous sera demandé de renseigner le montant de vos emprunts en cours. Dès lors, l’outil de simulation calculera vos nouvelles mensualités et la nouvelle période de remboursement de votre dette unique. Vous pourrez prendre connaissance des devis proposés par différents organismes financiers afin de choisir l’offre de rachat de prêt qui semble la plus judicieuse pour vous. Par ailleurs, le recours au comparateur en ligne est entièrement gratuit et sans engagement. Aucun document justificatif n’est demandé.
Quels types d’entreprises peuvent obtenir un regroupement de crédit ?
Toutes les entreprises que ce soit les TPE les PME ou les grands groupes sont éligibles au rachat d’empruntau même titre que les particuliers. Il en est de même pour les commerçants, les artisans,les auto-entrepreneurs et tous autres professionnels qui exercent une activité libérale. Les membres d’une SCI et les rentiers peuvent également profiter de ce dispositif. Quant aux cultivateurs, agriculteurs et autres intervenants du monde agricole, ils sont tout à fait autorisés à racheter leurs emprunts afin d’obtenir des mensualités plus intéressantes.
Ainsi, peu importe le secteur d’activité, le dispositif de rachat de dettes et ouvert à tous les professionnels. Cependant, ces derniers doivent être capables de fournir un dossier pertinent. Il s’agit d’une étape importante qui permet à l’organisme financier ou à la banque d’analyser objectivement la situation du demandeur afin de lui proposer une solution adaptée à son profil. Le dossier doit comporter certains documents importants à savoir:
- votre relevé d’identité bancaire (RIB) ;
- les échéanciers de tous vos emprunts en cours ;
- l’offre de prêt ;
- les relevés d’épargne ;
- les trois derniers bilans de la société ;
- l’avis d’imposition ;
- les documents fiscaux ;
- les déclarations de votre chiffre d’affaires.
En se référant aux données de vos comptes bancaires en particulier aux mouvements effectués, l’institution va dresser un profil de risque de l’entreprise, jauger sa solvabilité et si tout est en ordre racheter ses emprunts à un taux intéressant. Pour augmenter ses chances de réussite, l’entreprise peut solliciter les services d’un courtier en rachat de prêt qui va l’accompagner dans la constitution du dossier.
Pourquoi une entreprise doit-elle racheter ses emprunts ?
Pour éviter le surendettement en effet qu’il s’agisse d’un artisan, d’un commerçant, d’un chef d’entreprise, ou d’un auto-entrepreneur, aucun professionnel n’est à l’abri de ce fléau. Grâce au regroupement de crédit, il est possible de réduire le montant des mensualités et dans le même temps simplifier la gestion de ses finances. Par ailleurs, il n’est pas rare que le rachat d’emprunt fournisse à l’entreprise des fonds supplémentaires à investir dans des projets professionnels.
Le regroupement de crédit pour dire NON au surendettement en entreprise
Le principe même du rachat d’emprunt est la réduction des risques liés au surendettement en entreprise. Lorsque vous entrez dans un tel processus, l’institution compétente réévalue vos mensualités. Par conséquent, l’intérêt est revu à la baisse, atteignant parfois les 60%. Le montant de la dette n’est plus considéré comme une charge de trésorerie. L’entreprise peut affronter les différents aléas financiers et se prémunir d’une liquidation judiciaire ou d’une obligation de déposer le bilan.
Le rachat d’emprunt pour financer les projets professionnels
Le regroupement de crédit ne fait pas qu’améliorer votre santé financière, il vous garantit également le futur de vos projets professionnels. En effet, le taux d’intérêt ayant été amélioré, en fonction de vos capacités, vous pouvez disposer d’une marge raisonnable pour solliciter un nouveau prêt pour assurer la survie de votre activité. Vous pouvez obtenir assez de fonds pour rembourser vos factures et gérer votre entreprise plus sereinement. Bien entendu, vous pouvez également investir dans des projets comme: une expansion à l’international, l’achat de nouveaux équipements, une rénovation, etc.
Gardez à l’esprit que ce fonds supplémentaire qui vous est alloué est intégré au dispositif de rachat. Il vous sera donc facile de le rembourser. Aussi, vous pouvez ajouter à ce dispositif vos emprunts personnels, que ce soit un crédit à l’automobile un prêt immobilier, ou un crédit à la consommation. Il est également important de notifier la gestion simplifiée des comptes.