Il est vrai que le contrat d’assurance d’une habitation engage l’assureur et l’assuré. Toutefois, ce dernier n’est pas permanent. Vous pouvez décider à n’importe quel moment, de renégocier dans le but d’économiser de l’argent ou de bénéficier d’une protection en adéquation avec vos envies actuelles.
Pourquoi renégocier votre assurance habitation ?
Même s’il engage l’assuré et son assureur, le contrat d’assurance habitation peut faire l’objet de renégociation, peu importe le moment. Plusieurs motifs peuvent vous conduire à une renégociation du contrat d’assurance habitation. Il peut s’agir de réalisation d’économies ou de l’adaptation de vos garanties ou de votre couverture à vos nouvelles envies. Avant la renégociation du contrat d’assurance, songez à vérifier l’adéquation de vos envies actuelles avec vos garanties choisies au cours de la souscription. Effectivement, depuis votre souscription de contrat, le coût de votre habitation ou votre situation personnelle (contexte professionnel ou familier) a pu connaitre une évolution. Ce contrôle vous permettra une réévaluation haussière ou baissière de vos garanties pendant que vous renégocierez avec votre compagnie d’assurance.
Éric Varennes, un actuaire auprès de AXA, déclare que les personnes qui payent leurs primes d’assurance de manière trimestrielle, bimensuelle ou mensuelle peuvent réaliser d’importantes économies. Pour ce faire, il conseille de choisir plutôt une cotisation d’assurance annuelle. Il explique que cela entraine moins de couts de gestion et est bien plus attrayant du point de vue financier en comparaison aux cotisations périodiques.
| Important Généralement, il est recommandé de procéder à une mise à jour de l’estimation de vos propriétés chaque deux ou trois ans. |
À quel moment pouvez-vous renégocier votre contrat d’assurance habitation ?
En général, les assureurs organisent la reconduction automatique de votre contrat multirisque habitation tous les ans, en vous le notifiant au préalable. Cependant, il est important de savoir qu’il est possible de procéder à la renégociation de l’assurance maison, peu importe le moment dans l’année. Vous n’avez même pas besoin d’attendre d’être à la date d’anniversaire du contrat. N’oubliez donc pas de prévenir votre assureur si votre situation change, pour une mise à jour de votre contrat. Cela engendrera un réajustement quasi automatique haussier ou baissier de votre prime d’assurance. Certes, vous pouvez effectuer une mise à jour de votre contrat n’importe quand, toutefois, certaines périodes sont meilleures que d’autres. Par conséquent, il est habituellement plus simple d’entamer la négociation de votre assurance quand la date d’anniversaire de votre assurance est proche.
Cécile Dion, une experte de l’assurance habitation à Allianz affirme qu’un an après le début de votre assurance, vous pouvez effectuer un changement d’assurance maison, peu importe le moment. Elle explique que vous bénéficiez ainsi d’un avantage pour entamer une renégociation.
Mettre en avant ses points forts pendant la renégociation
Dans le but d’obtenir les meilleures garanties possibles pendant votre renégociation de l’assurance habitation, vous devez absolument vous appuyer sur vos atouts tel que votre fidélité. Votre contrat date peut-être de plusieurs années. Si en plus, votre cotisation est toujours payée à temps et que toutes vos assurances sont regroupées chez le même assureur, vous pourrez alors faire valoir votre fidélité dans la négociation. Il s’agit par exemple de votre assurance automobile et de votre assurance emprunteur.
Votre fidélité aura plus de chances d’être gratifiée si votre dossier est vierge de sinistres subis ou causés. D’autre part, si des améliorations ont été apportées à votre domicile depuis votre souscription de contrat, veuillez le notifier. Il y a, entre autres, l’installation de systèmes de sécurité (télésurveillance, alarme…) ou la réalisation de travaux d’amélioration (porte blindée, isolation renforcée, etc.) dans votre maison. Effectivement, le fait de sécuriser votre habitation est un argument de taille pouvant diminuer votre prime d’assurance maison.
| Important À la suite de plusieurs années d’absence de sinistres et de fidélité, vous pouvez procéder plus facilement à une renégociation baissière de votre cotisation d’assurance. |
Assurance habitation : la comparaison des offres sur le marché
Avant de commencer la renégociation du contrat de votre assurance maison, il est nécessaire de parcourir les offres disponibles actuellement sur le marché. Si vous faites une comparaison des offres des différents assureurs, vous disposerez d’une vue générale des garanties et tarifs que proposent les compagnies d’assurance. Cela vous facilitera votre renégociation avec l’assureur. Vous allez donc pouvoir lui présenter les différents devis en votre possession. Cet argument peut s’avérer suffisant pour conduire votre compagnie d’assurance à réduire ses tarifs pour vous maintenir parmi ses clients. Non seulement ces diverses offres servent d’argument pour négocier, mais elles peuvent aussi s’avérer utiles en cas de non-aboutissement des négociations sur les garanties voulues. En effet, vous pourrez en faire usage si vous êtes amené à changer d’assureur. Cela vous facilite le choix pour trouver l’offre la plus adéquate pour votre budget et votre situation.
Que devez-vous faire si la renégociation se termine en échec ?
Il peut arriver que votre compagnie d’assurance ne donne pas de suite favorable à vos demandes pendant la renégociation du contrat de votre assurance maison. Toutefois, il existe des moyens de recours pour réduire le montant de vos primes ou cotisations. Vous pouvez par exemple augmenter vos franchises. C’est la somme que vous prenez en charge si un sinistre survient. Plus élevée est votre franchise et plus grandes seront les chances de voir votre assureur accepter de réduire le montant de l’assurance. Vous avez, également, la possibilité de diminuer vos plafonds d’indemnisation. C’est le montant total à hauteur duquel vous êtes indemnisé en cas de sinistre. Des plafonds d’indemnisation bas encouragent plus votre assureur à réduire la prime de votre assurance. D’autre part, vous pouvez repérer et supprimer du contrat vos garanties optionnelles n’étant plus utiles ou se retrouvant déjà dans l’un de vos divers contrats d’assurance. Le montant de l’assurance de votre maison sera forcément revu au rabais. Enfin, votre cotisation d’assurance peut être réduite par un simple changement de votre instrument de paiement. Des assureurs modifient leurs prix relativement aux frais de gestion rattachés à quelques modes de paiement.
| Important Si votre renégociation d’assurance habitation n’aboutit pas, vous êtes en mesure de résilier à n’importe quel moment, une année après votre souscription. |